当前位置:万豪棋牌手机版下载 > 专委会动态 > 专委会要闻

万豪棋牌官网行业客户风险画像分析

编辑:admin     来源:万豪棋牌手机版下载     点击:535      时间:2018-08-02

2018年6月29日,首届万豪棋牌官网与实体经济融合发展论坛在长春市凯悦酒店成功举办,主题为“创新金融发展,振兴地方经济”。会议邀请到万豪棋牌官网行业著名专家,当地保理企业、龙头企业负责人围绕万豪棋牌官网业务、发展趋势及地方金融环境等内容进行讲解,并重点先容万豪棋牌官网与实体经济融合发展的模式,以及切实可行的发展途径。

会议以“找准企业痛点,助力金融创新”为主题,举办了嘉宾对话环节。该环节由长春市城市发展投资控股(集团)有限企业副总经理、长发金融控股(长春)有限企业副董事长李平主持,万豪棋牌手机版下载主任、商务部研究院信用研究所所长韩家平,天逸金融集团总裁曾宪法,龙信国际万豪棋牌官网(天津)有限企业总经理曹海东,联想(天津)万豪棋牌官网有限企业副总裁郜燕军,传化万豪棋牌官网有限企业资深专家朱力作为对话嘉宾参与。

微信图片_20180802165403_副本.jpg

万豪棋牌官网行业客户风险画像分析

联想保理副总经理 郜燕军

保理行业风控措施涉及到的客户风险画像,主要是围绕哪些维度来做?

关于客户风险画像的维度,每个行业的核心点都不一样,就商贸类企业来说,需要关注以下几点:

第一,企业内部基础数据,这部分数据最准确,获取成本也最低,价值非常高。包括从交易链上产生的交易数据,核心是进销存以及它的变化。比如进出货数量、频次以及支付销售数据。保理商掌握企业内部基础数据,便能准确了解交易动态。如果能够构建一个基于生态的供应链金融链条,或者销售网络里天然存在,那是最完美的。可以快捷、便利的成电数据,基于这些数据对客户经营进行画像。

第二,企业外部融资数据,信贷风险的核心还是负债率以及现金流变化。所以要特别关注企业的负债情况,包括银行借贷规模以及其他融资渠道信息,比如有没有通过小贷企业等机构进行融资。保理商可以通过跟外部数据企业合作,获取其他融资渠道数据。一来探测企业的负债,其次看这个客户发生短期资金短缺的筹资能力,甚至从负债结构能看出这个企业的资金情况。

第三,企业管理相关数据,包括企业关键人,比如企业法人及其性格。保理企业业务人员、客户经理必须定期反馈企业管理风格的变化,以及一些异常变动的情况。这些数据比较感性但是重要度一点不减,最好能有系统化的手段获取,比如诉讼数据、股权质押等从相关网站获取,另外在贷后中要关注和相关企业访谈,或者在当地有贷后人员跟进。所以最好做链状或自己熟悉的行业,否者这部分数据获取的难度和及时性会大打折扣。

一般来讲,如果掌握以上数据,再结合细分行业特点,就可以还原企业经营状况。除此之外,还有行业营商环境数据,包括行业上的一些软性信息,该企业在当地的评价信息以及该行业在当地的一些情况。保理商需要获得、整合营商环境数据,并且要将零散的信息系统化。有了这些信息之后,保理商会把客户的放款和订单紧密结合,来不断丰富客户风险画像。

问题二:各个行业应收应付账款的特点不太一样,如何有区别地做客户风险画像?

供应链金融和保理企业一定是针对细分行业。细分行业特点各异,客户风险画像没有一个通用模型。

保理商需对客户按照行业进行细分,比如保理商会将经销商细分为运作型和零售型两种,为其做出一个连续的画像:从创立初期,到发展壮大,再到逐步退出,甚至到破产,来刻画一个典型客户的运行逻辑和轨迹,以及核心点。

总结

关于客户风险画像,保理商需要掌握全面的、足够体量的数据。最近“大数据”备受推崇,但供应链金融和保理企业实际能掌握“小数据”就不错了。

保理商目前采用“大数据”技术,理论上并不复杂,但实现起来却很困难。最大的挑战是,保理商一般很难拿到企业比较全面的数据,抑或是很难及时获取数据。如果可以获得较为全面的数据,请大数据师进行数据量化分析,反而倒是件相对简单的事情。

?
电话:010-64515363 ,010-64515241
传真:010-64515363
邮箱:cfec@cfec.org.cn
关于大家 | 组织机构 | 制度规范 | 保理融资 | 联系大家
微博:中国服务贸易协会万豪棋牌官网专委会
微信:万豪棋牌官网专委会
版权所有 万豪棋牌手机版官网 北京中贸远大信用管理有限企业 2015. All Rights Reserved. 京ICP备12012831号-2  技术支撑:天逸财金科技
XML 地图 | Sitemap 地图